Дебетовая Карта Тепло позволяет получить кэшбэк 5% за оплату коммунальных услуг и аптеки. Учитывая, что расходы на оплату ЖКХ занимают весомую долю в общих расходах россиян, данная карта определенно вызывает живой интерес.

Кстати, до 4 февраля 2019 г. выпускалась еще и кредитная карта Тепло, которая помимо вознаграждения за ЖКХ и аптеки, предлагала 5% за транспорт и связь. Однако в настоящее время она недоступна для оформления.

*****

ОБНОВЛЕНО 04.03.19

С 1 марта банк Восточный существенно поменял условия программы лояльности по дебетовой карте Тепло. Теперь для получения повышенного 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ и покупки в аптеках необходимо перечислять на карту зарплату/пенсию. В связи с этим для подавляющего числа клиентов карта становится более неинтересной.

Тем не менее, имеются и небольшие улучшение по бонусной программе: 150 приветственных баллов за перевод пенсии на карту Тепло, к повышенным категориям добавляется общественный транспорт, общий лимит бонусных операций повышается с 60 до 100 тыс. руб. в месяц.

*****

Карта Тепло

1. Годовое обслуживание

Стоимость годового обслуживания 1 188 руб. Плата взимается ежемесячно в размере 99 руб. Дата списания — 5 число каждого календарного месяца.

Карта Тепло

Карта Тепло может обслуживаться бесплатно в следующих случаях:

  • в месяц выпуска карты;
  • если в течение расчетного периода на карте не было средств;
  • если в течение расчетного периода по карте поддерживался неснижаемый остаток 30 000 руб.;
  • при перечислении в расчетный период на карту заработной платы или пенсии.
Карта Тепло

2. Стоимость выпуска

Стоимость выпуска дебетовой карты Тепло составляет 150 руб. Платежная система — МИР.

Карта Тепло

Полезно! Карту Тепло можно привязать к программе лояльности платежной системы «Привет МИР» и получать дополнительный кэшбэк у ее партнеров.

Операционисты банка могут говорить, что карта Тепло — для пенсионеров, однако это не так. При необходимости будьте настойчивы, ссылайтесь на тарифы.

3. Кэшбэк

ЖКХ, аптеки и общественный транспорт — 5%

Банк Восточный за оплату услуг ЖКХ, покупки в аптеках и оплату общественного транспорта по карте Тепло возвращает 5%.

Внимание!

Для получения повышенного 5% кэшбэка необходимо перечислять на карту зарплату/пенсию.

За перевод пенсии на карту Тепло начисляется 150 приветственных баллов.

MCC-коды, по которым начисляется повышенный кэшбэк:

  • 4111 — Транспортировка – пригородные и локальные сезонные транспортные средства, включая электрички;
  • 4112 — Пассажирские железные перевозки
  • 4131 — Автобусные линии
  • 4214 — Агентства по автотранспортным перевозкам, местные/дальние авто-грузоперевозки, компании по переезду и хранению, местная доставка
  • 4900 — Коммунальные услуги (при оплате на сайтах провайдеров услуг, сервис Тинькофф Банка, систему Город и др.).
  • 5122 — Лекарства и их распространители, аптеки;
  • 5912 — Аптеки (почти все аптеки имеют данный MCC).
Карта Тепло

Подробнее про MCC-коды и про технику их определения ДО совершения покупки Вы можете прочитать в статье MCC-код: инструкция по применению.

Максимальный размер выплат кэшбэка за покупки в повышенной категории составляет 1 000 руб. в месяц.

Карта Тепло

Прочие категории — 1%

Кэшбэк за покупки в прочих категориях полагается за покупки до 100 000 руб. за расчетный период.

Карта Тепло

Покупки, по которым не начисляется кэшбэк

Список MCC-кодов очень короткий — 4829, 5967, 6010-6012, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7399, 7994, 7995, 8999.

Соответственно, кэшбэк будет начислен в следующих случаях, по которым другие банки редко начисляют вознаграждение:

  • оплата сотовой связи на сайтах сотовых операторов и в салонах связи;
  • коммунальные услуги (с кэшбэком 5%!)
  • штрафы, налоговые платежи, оплата государственных услуг и пошлин;
  • оплата услуг страховых компаний.

Условия начисления и выплаты кэшбэка

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно легко превратить в рубли. Баллы начисляются на специальный счет в течение 5 дней после совершения операции. Их использование становится доступным через 30 дней после покупки.

Баллами можно возместить стоимость покупки, совершенной в повышенных категориях (ЖКХ, аптеки, общественный транспорт) за последние 90 дней (1 балл = 1 рубль).

Карта Тепло

Срок действия баллов — 2 года.

Карта Тепло

Банк Восточный округляет баллы за покупки до целого числа в невыгодную для клиента меньшую сторону. К примеру, за покупку на 99 рублей в повышенной категории будет начислено 4 балла (99*0,05), в прочих категория — 0 баллов (99*0,01).

Карта Тепло

4. Проценты на остаток

Проценты на остаток по дебетовой карте Тепло начисляются ежедневно на начало каждого операционного дня в зависимости от величины остатка на счете:

  • менее 1 000 руб. — 0% годовых;
  • 1 000 — 500 000 руб. — 7% годовых (при условии перевода пенсии или з/п в расчетном периоде)
  • 1 000 — 500 000 руб. — 2% годовых (в остальных случаях);
  • более 500 000 руб. — 2% годовых.
Карта Тепло
Карта Тепло

Таким образом, если Вы не планируете перечислять пенсию или з/п на карту, то ПНО составят смешные 2%.

В этом случае нет смысла выполнять условия по бесплатности ежемесячного обслуживания и держать на карте более 30 000 руб. Разумнее разместить эти деньги на вкладе / накопительном счете под 8% годовых. Тем самым Вы с лихвой перебьете ежемесячную комиссию в 99 руб.

5. Способы пополнения

Дебетовая карта Тепло не может похвастаться удобными способами пополнения. Бесплатно пополнить карту можно в собственных кассах, банкоматах и терминалах банка Восточный.

Карта Тепло

Однако лучше воспользоваться межбанковскими переводами из других кредитных учреждений, предлагающих данную услугу бесплатно.

6. Снятие наличных

Без комиссии снять средства с карты Тепло получится снять только в собственных банкоматах и ПВН банка Восточный.

Карта Тепло

Правда, лимиты на снятие наличных неплохие: 150 000 руб. — в день, 1 000 000 руб. — в месяц.

Карта Тепло

7. Переводы

Межбанковские переводы

Карта Тепло не может похвастаться бесплатным или дешевым межбанком. Перевод обойдется в 2% комиссии (min 50 руб., max 3 000 руб.).

Карта Тепло

Исходящие C2C-переводы

Дебетовая карта Тепло не имеет собственного сервиса для отправки C2C-переводов без комиссии.

Зато карта является бесплатным донором — с нее можно бесплатно стягивать средства через C2C-сервисы сторонних банков, предоставляющих такую услугу.

Карта Тепло

Входящие C2C-переводы

За входящие C2C-переводы со стороны банка Восточный комиссии не будет.

8. Зарубежные покупки

Карты платежной системы МИР работают только в России. Поэтому оплатить покупки в валюте отличной от российского рубля не получится.

9. СМС-уведомления

Стоимость смс-информирования по карте Тепло составляет 59 руб. в месяц.

Карта Тепло

Услуга подключается всем при открытии счета. Первый месяц бесплатный.

Однако от смс-информирования можно отказаться. Для этого необходимо позвонить на горячую линию банка или отправить слово OFFXXXX (где XXXX — последние четыре цифры номера карты) на короткий номер 7243. При этом 3-D Secure для подтверждения интернет-покупок все равно будет работать.

Выводы

Преимущества:

  • дебетовая карта — выдается всем;
  • кэшбэк 5% на оплату ЖКХ, аптеки, общественный транспорт — всегда пригодится;
  • карта является бесплатным донором — с нее можно бесплатно стягивать средства через С2С-сервисы сторонних банков, предоставляющих такую услугу.

Недостатки:

  • репутация банка — сотрудники любят навязывать дополнительные услуги и банковские продукты (будьте внимательны и настойчивы);
  • дорогое обслуживание карты — 99 руб. в месяц. (однако легко покрывается кэшбэком на ЖКХ);
  • платный выпуск карты — 150 руб.;
  • смешная ставка по процентам на остаток 2% (если Вы не зарплатник или пенсионер, тогда — 7% годовых);
  • карту неудобно пополнять — пополнение возможно лишь в собственных банкоматах и отделениях банка Восточный, однако для пополнения карты лучше воспользоваться межбанковскими переводами из банков, не берущих комиссию за данный вид услуг (Тинькофф Банк, Рокетбанк и др.);
  • с карты неудобно снимать наличные — без комиссии можно снять средства только в собственных банкоматах и ПВН;
  • очень дорогой межбанк — 2,0% от суммы перевода (мин. 50 руб., макс 3 000 руб.);
  • картой нельзя оплачивать зарубежные покупки, так как платежная система МИР работает только на территории РФ.
  • платное смс-информирование — 59 руб. в месяц (можно отключить).

Несмотря на ряд недостатков дебетовая карта Тепло от банка Восточный незаменима для оплаты услуг ЖКХ с 5% кэшбэком. Редкий банк бонусируют оплату коммунальных услуг.

Для наибольшей эффективности рекомендую использовать карту следующим образом:

  1. Сразу отказаться от платного смс-информирования;
  2. Не держать на карте 30 000 руб., необходимых для бесплатности ежемесячного обслуживания. Лучше хранить эти деньги в другом банке под 7-8% годовых.
  3. Пополнять карту Тепло по мере необходимости бесплатным межбанковским переводом из другого банка.

Полезные ссылки:


За всеми обновлениями на сайте, а также изменениями в условиях рассматриваемых финансовых продуктов следите на Telegram-канале: @z_fin.

☛ ПОДПИСАТЬСЯ В TELEGRAM
📎 Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.