Начинающему инвестору бывает сложно сделать первый шаг к знакомству с фондовым рынком. В первую очередь, это связано с запутанностью тарифов на брокерское обслуживание, а также необходимостью установки дополнительного ПО и его настройки.

Проанализировав тарифы ведущих российских брокерских компаний, могу с уверенностью сказать, что одни из лучших условий для новичков на фондовом рынке предлагает банк ВТБ.

На что обращать внимание при выборе брокера?
Во-первых, на его надежность, во-вторых — на размер торговых издержек.

Торговые расходы, как правило, складываются из комиссии брокера за сделки, плату за депозитарий и минимальной месячной платы, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Комиссии за сделки. Данную плату взимают абсолютно все брокеры. Размер комиссии зависит от месячных торговых оборотов.

Депозитарные услуги. У одних брокеров плата за депозитарные услуги является фиксированной величиной (200-300 руб. в месяц), у других — «зашита» в комиссию за сделки.

Минимальная месячная плата брокеру. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться (200-300 руб. и выше), у части брокеров — отсутствует.

Основными преимуществами брокера ВТБ являются:

  • Невысокая комиссия за сделки: 0,05% + 0, 01% (комиссия биржи) = 0,06% по новому тарифу «Мой онлайн» (введен в июле 2019 г.).
  • Отсутствие комиссии за депозитарные услуги. Это удобно тем, кто не планирует торговать большими объемами.
  • Удобное приложение для торговли — «ВТБ Мои Инвестиции». Пару лет назад такая возможность на рынке отсутствовала. Первопроходцем стал Тинькофф банк, сейчас такую услугу в том или ином виде предлагают разные брокеры. О возможностях Тинькофф можно почитать в статье Как купить валюту на бирже: пошаговая инструкция.

Далее обо всем по порядку.

Возможности брокера ВТБ
Возможности приложения ВТБ Мои Инвестиции, представленные на сайте

1. Как открыть брокерский счет?

Для открытия брокерского счета в ВТБ требуется наличие текущего счета в банке. Чтобы его открыть необходимо обратиться с паспортом в любое отделение ВТБ. Действующие клиенты банка могут открыть брокерский счет в приложении ВТБ Онлайн.

Для удобства управления финансами рекомендую завести банковскую карту банка. Помимо платной разрекламированной Мультикарты, которую наверняка Вам будут навязывать операционисты, в банке можно оформить карту с бесплатным обслуживанием, выдаваемую при оформлении пакета банковских услуг «Базовый» (см. тарифы).

Бесплатный пакет услуг Базовый в ВТБ

Особенности оформления бесплатной карты ВТБ

Менеджеру банка необходимо сообщить, что Вы хотите открыть пакет банковских услуг «Базовый» и получить предусмотренную в рамках него бесплатную карту моментальной выдачи. Кстати, карта может быть как в рублях, так и долларах и евро. Однако без взимания платы выдается только одна карта.

Также при необходимости можно оформить дополнительные моменталки в необходимых Вам валютах. Стоимость выдачи — 150 руб. / $3 / €3. Стоимость обслуживания — 150 руб. / $3 / €3.

После того, как текущий счет в банке ВТБ будет открыт, необходимо подать заявку на открытие брокерского счета. Удобнее всего это сделать в приложении ВТБ Онлайн. Для этого необходимо нажать «Витрина» — «Инвестиции». После прохождения всех пунктов Вам будут открыты брокерские счета (в рублях, долларах, евро, фунтах и франках) и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Процесс открытия брокерского счета в ВТБ

2. Как пополнить?

Пополнение брокерского счета в ВТБ возможно двумя способами:

  • Межбанковский перевод из другого банка по реквизитам. Лучше всего это делать из банков, которые не взимают комиссии за данную операции. Подробнее про то, как правильно делать межбанковские переводы писал в статье Межбанк: переводы под крылом ЦБ.
  • Перевод с текущего счета ВТБ. Перевод осуществляется в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ Онлайн. Для этого на главной странице выбирает брокерский счет в соответствующей валюте и нажимаем «Пополнить».
Процесс пополнения брокерского счета в ВТБ

Я предпочитаю второй способ — он более быстрый и удобный. Хотя и в этом случае деньги на брокерский счет у ВТБ поступают не сразу, а через 1-2 часа (всегда по-разному). Сообщение о зачислении средств приходит на электронную почту. После этого можно приступать к торговле.

3. Особенности торговли

Для торговли на фондовом и валютном рынках необходимо установить специальное приложение ВТБ Мои Инвестиции.

Особенности торговли у брокера ВТБ

В принципе, навигация в приложении интуитивно понятная. Однако стоит иметь ввиду некоторые нюансы:

  • Валюту можно покупать как лотами по $1000 (инструменты USD000000TOD и USD000TUSTOM), так и по $1 (USDRUB_1$). Иногда бывает удобно покупать валюту мелкими суммами. Кстати, не все брокеры предоставляют данную возможность.
  • ВТБ предоставляет возможность маржинальной торговли, предоставляя деньги в кредит. В связи с высокими рисками данной процедуры рекомендую осуществлять все сделки только за собственные средства, внимательно отслеживая, что при пополнении деньги успели провестись по брокерскому счету.
Маржинальная торговля в ВТБ
Если на брокерском счете недостаточно средств для покупки ценных бумаг, ВТБ предлагает услугу маржинальной торговли (в кредит). Стоит быть внимательным.

4. Комиссии

По тарифу «Мой онлайн» комиссия брокера за заключение сделок с ценными бумагами и сделок купли-продажи иностранной валюты составляет 0,05%. Подача торговых поручений через приложение ВТБ Мои инвестиции — без комиссии. Помимо комиссии брокера взимается комиссия биржи, которая составляет 0,01% от сделки.

Тариф Мой онлайн в ВТБ

Соответственно, итоговая комиссия составляет 0,06% за сделку, плата за депозитарное обслуживание отсутствует.

Кстати, комиссии за сделки следует искать не в приложении ВТБ Мои инвестиции, а в ВТБ Онлайн, что не очень удобно. Для этого необходимо выбрать соответствующий брокерский счет и нажать кнопку «Выписка». Для выбора произвольного периода следует нажать на значок лупы (Поиск).

Комиссии брокера ВТБ

5. Как вывести деньги?

Вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется на текущий счет ВТБ (банковскую карту) в приложении ВТБ Мои инвестиции (Главный экран — Вывести). Комиссия за данную операцию не взимается.

Вывод средств из брокера ВТБ

Стоит иметь ввиду, если Вы обменивали валюту на бирже, ВТБ может взимать комиссию за вывод средств со счета (подробнее см. здесь):

  • до 300 000 руб. в мес. — бесплатно;
  • свыше 300 000 руб. — 0,2% от суммы превышения.

После этого деньги снимаются в банкомате / кассе без комиссии. Для пакета «Базовый» лимит на выдачу наличных денежных средств со счетов банковских карт и в пунктах выдачи наличных составляет:

  • ежедневно — 100 000 руб.;
  • в месяц — 600 000 руб.
Лимит на снятие наличных по пакету услуг Базовый в ВТБ

Выводы

Преимущества:

  • невысокая комиссия за сделки — 0,06%.
  • отсутствие платы за депозитарное обслуживание.
  • отсутствие комиссии за ввод / вывод денежных средств.
  • торговля через мобильное приложение.
  • удобный ввод/вывод денежных средств.

Недостатки:

  • медленное зачисление денежных средств на брокерский счет.
  • иногда случаются перебои с функционированием приложения.

ВТБ предложил понятный и сбалансированный продукт для инвестиций. Надежность банка не вызывает сомнений. Отсутствие платы за депозитарное обслуживание делает продукт доступным для всех категорий клиентов.


За всеми обновлениями на сайте, а также изменениями в условиях рассматриваемых финансовых продуктов следите на Telegram-канале: @z_fin.

☛ ПОДПИСАТЬСЯ В TELEGRAM
📎 Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.