ОБНОВЛЕНО 28.12.19

В настоящее время у Московского кредитного банка есть очень выгодное предложение — бесплатная дебетовая карта с накопительным счетом:

  • к карте можно подключить программу лояльности МКБ Бонус, по которой можно выбрать одну из пяти категорий повышенного кэшбэка 5%;
  • накопительный счет имеет лучшую на рынке доходность — 7,75% годовых (с 01.01.20 базовая ставка 5,5%) (подробнее о нем — в разделе 10).

ОБНОВЛЕНО 19.12.19
МКБ перестал выдавать бесплатные дебетовые карты ко вкладу. У кого есть — продолжают пользоваться. Новичкам можно оформить другой продукт — Москарта:
• бесплатное обслуживание (необходимо держать на карте или вкладе 50 тыс. руб.);
• 5% на остаток;
• лимит начисления баллов — 3000 (у карты ко вкладу было 1500) и пр.

МКБ дебетовые карты gold бесплатная
Условия по дебетовой карте на сайте банка
МКБ накопительный счет условия
Условия по накопительному счету на сайте банка

Бесплатная дебетовая карта выдается к любому вкладу от 1 000 руб. на срок от 3 месяцев. Соответственно, правильная последовательность оформления финансовых продуктов МКБ следующая:

  • открываем вклад на 1 000 руб. на срок от 3 месяцев (например, вклад «Все включено Максимальный доход» на 95 дней под 7,5%);
  • ко вкладу получаем бесплатную дебетовую карту;
  • открываем накопительный счет.

Далее подробно рассмотрим условия и особенности бесплатной дебетовой карты ко вкладу (разделы 1-9) и накопительного счета (раздел 10).

1. Годовое обслуживание

Бесплатно.

2. Стоимость выпуска

Бесплатно.

3. Кэшбэк

Бесплатная карта ко вкладу участвует в программе МКБ Бонус. Однако предварительно к ней нужно подключиться в интернет банке или мобильном приложении. Присоединение к программе лояльности осуществляется со следующего дня.

МКБ Бонус

Без подключения платного пакета услуг клиент получает доступ к первому уровню программы:

  • не требует подключения платных пакетов услуг;
  • лимит начисления баллов — 1 500 в месяц;
  • количество категорий повышенного 5% кэшбэка на выбор — 1.
  • кэшбэк в прочих категориях — 1%.

Повышенный кэшбэк 5%

Список категорий повышенного кэшбэка устанавливается банком раз в квартал. На второй квартал 2019 г. к выбору предлагаются следующие категории:

  • Кафе, рестораны — 5812, 5814, 5811, 5813;
  • АЗС — 5541, 5542, 5983, 5172;
  • Путешествия — 4722, 4723, 3501-3831, 7011, 4112, 4011, 3000-3299, 4511;
  • Мебель и ремонт — 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198;
  • Транспорт — 4121, 3351-3441, 7512, 4111, 4131, 4789.

Здесь напротив категории указывается MCC-код торгово-сервисных предприятий. Подробно о MCC-кодах и почему важно правильно их определять читайте здесь.

МКБ категории повышенного кэшбэка на 2 квартал 2019 года

ОБНОВЛЕНО 19.12.19
Новые категории на первый квартал 2020 г. — «Детские товары и развлечения», «Фастфуд», «АЗС», «Такси и каршеринг», «Бытовая техника и электроника», «Путешествия». Наиболее интересными категориями являются «Бытовая техника и электроника» (Эльдорадо, М.Видео, Техпорт, Онлайнтрейд.ру и др.) и «Путешествия» (РЖД, авиабилеты, турагентства, Booking, Airbnb и др.) как наименее представленные на рынке.
ОБНОВЛЕНО 17.09.19
МКБ представил категории на четвертый квартал 2019 г. К выбору предлагаются «Кафе, рестораны» (кроме фастфуда!), «Такси и каршеринг» , «Развлечения», «Спорттовары», «Салоны красоты».
ОБНОВЛЕНО 18.06.19
МКБ представил категории на третий квартал 2019 г. К выбору предлагаются «Кафе, рестораны», «АЗС» , «Путешествия», «Одежда и обувь», «ЖКХ» (оплата через мобильное приложение МКБ, интернет-банк и на сторонних сайтах).

Прочие категории — 1%

Максимальный размер выплат кэшбэка в прочих категориях — 1 500 баллов в месяц.

Покупки, по которым не начисляется кэшбэк

Список MCC-кодов, по которым вообще не будет кэшбэка очень короткий.

МКБ исключения MCC

Соответственно, кэшбэк будет начислен в следующих случаях, по которым другие банки редко начисляют вознаграждение:

  • пополнение баланса мобильного телефона на сайтах сотовых операторов;
  • оплата коммунальных услуг;
  • оплата услуг страховых компаний;
  • штрафы, налоговые платежи, оплата государственных услуг и пошлин.

ОБНОВЛЕНО 17.09.2019
С 01.10.2019 МКБ вводит лимиты по начислению бонусов на ряд MCC-кодов:
— 4812 (телекоммуникационное оборудование, продажа телефонов) — покупки до 30 000 руб.;
— 4814 (пополнение счета мобильного телефона) — покупки до 10 000 руб.
— 4816 (компьютерная сеть, информационные услуги) — покупки до 10 000 руб.
— 4900 (коммунальные услуги) — покупки до 20 000 руб.

Дополнительные баллы

Помимо баллов за покупки у МКБ предусмотрены также дополнительные баллы:

  • приветственные баллы за первую покупку по карте — 250;
  • оформление заявки на кредит или кредитную карту — 250;
  • получение кредита — 200;
  • оформление страховки для путешественников — 200;
  • подключение страховки ко вкладу — 100;
  • открытие вклада от 50 000 руб. — 50;
  • подача заявки на выпуск дополнительной дебетовой карты — 50.
Тарифы МКБ Бонус

Условия начисления и выплаты кэшбэка

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли. Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенную в прошлом месяце в прочих 1% категориях от 1 000 руб.

Компенсация баллов МКБ

Без пакета услуг максимальный лимит баллов — 1 500. Срок жизни баллов — 12 месяцев, помимо этого банк может аннулировать баллы, если не заходить в интернет-банк или мобильное приложении 6 месяцев подряд.

МКБ может аннулировать баллы через 1 год

При расчете кэшбэка сумма умножается на коэффициент по данной операции и округляется до целого числа в меньшую сторону. Таким образом, за покупку в 90 рублей в повышенной категории будет начислено 4 балла, в прочей — 0 баллов.

МКБ невыгодное для клиентов округление баллов

Баллы за покупки начисляются на бонусном счете в течение 7 рабочих дней с момента фактического проведения операции по счету.

МКБ срок начисления бонусных баллов - в течение 7 дней

4. Проценты на остаток

По бесплатной карте к вкладу проценты на остаток начисляются только в Welcome-период (первые 4 месяца с момента оформления карты). Ставка весьма скромная — 1%.

Вместо этого рекомендую хранить деньги на накопительном счете и при необходимости перебрасывать их на карту под текущие расходы.

5. Способы пополнения

Клиенты могут пополнять карту и накопительный счет в кассах, банкоматах и терминалах МКБ.

Также карту можно пополнить без комиссии через специальный сервис МКБ. Лимит одного перевода 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

Внимание! Некоторые банки берут комиссию за инициирование C2C перевода через сервисы сторонних банков (Авангард, МКБ, Почта-Банк, а также Тинькофф Банк при сумме более 150 000 руб. в месяц и др).

МКБ сервис быстрого перевода денег

Либо можно пополнять карту межбанковскими переводами из кредитных организаций, бесплатно предоставляющих данную услугу (Тинькофф Банк — обзор, Рокетбанк, Кукуруза, Билайн и др).

6. Снятие наличных

Бесплатная карта ко вкладу обладает хорошим лимитом на обналичку — 3 млн. руб. в месяц. (без комиссии). Денежные средства можно снимать в:

  • ПВН и банкоматах Московского Кредитного Банка;
  • банкоматах партнеров — Юникредит Банка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка;
  • ПВН Юникредит Банка.
МКБ снятие наличных у партнеров без комиссии

Причем запрос баланса и изменить пин-код бесплатно можно только в банкоматах МКБ.

МКБ пин код запрос баланса у партнеров

7. Переводы

Межбанковские переводы

По любым картам МКБ доступны бесплатные межбанковские переводы.

Дневной лимит — 300 000 руб. Можно увеличить, обратившись с заявлением в отделение банка.

ОБНОВЛЕНО 06.05.19
Акция, в рамках которой с ноября 2018 г. по 30 апреля 2019 г. были доступны бесплатные межбанковские переводы закончилась.
ОБНОВЛЕНО 06.06.19
С 3 июня 2019 г. МКБ закрепил в тарифах возможность совершать бесплатные межбанковские переводы со всех своих карт (в том числе бесплатной Карте ко вкладу).

МКБ акция на межбанковские переводы

Исходящие C2C-переводы

Исходящие C2C- переводы в МКБ платны. Однако с ноября 2018 г. по 30 апреля 2019 г. в МКБ действует акция, в рамках которой доступны бесплатные C2C-переводы. Лимит — 30 000 руб. в месяц.

ОБНОВЛЕНО 06.05.19
Возможность бесплатных C2C-переводов теперь закреплена в тарифах. Лимит 30 000 руб. в месяц.

МКБ является антидонором — с него нельзя без комиссии стягивать средства через C2C-сервисы сторонних банков, предоставляющих такую услугу. Комиссия — 1% (мин 50 руб.).

МКБ антидонор

Входящие C2C-переводы

За входящие C2C-переводы со стороны МКБ комиссии не будет.

8. Зарубежные покупки

При оплате покупок за рубежом, а также на сайтах интернет-магазинов, использующих трансграничный рубль (Booking, iHerb и др.), деньги списываются через несколько дней по результату проведения операции в системе MasterCard по курсу банка — ЦБ +1,5-2,0%.

9. СМС-уведомления

Комиссия за смс-информирование не взимается при условии наличия вклада. Вклад на 1 000 рублей вполне подходит.

МКБ бесплатные смс уведомления

10. Накопительный счет

По накопительному счету положена следующая ставка:

  • в первые 90 дней после открытия счета: 7,75% годовых — при сумме до 300 000 руб., 7,25% — от 300 000 тыс. руб.
  • далее — 7% годовых.

ОБНОВЛЕНО 28.12.19
С 1 января 2020 г. базовая ставка по накопительному счету снижается до 5,5% годовых (без ограничений по сумме). Для получения повышенной ставки 6,5% необходимы траты по картам на сумму от 30 000 руб./месяц. Повышенная ставка будет действовать на сумму остатка на счёте до 500 000 руб.
ОБНОВЛЕНО 18.06.19
С 1 июля 2019 г. базовая ставка по накопительному счету снижается до 6,5% (↓1,25%) годовых (без ограничений по сумме). Для получения повышенной ставки 7,5% необходимы траты по картам на сумму от 30 000 руб./месяц. Повышенная ставка будет действовать на сумму остатка на счёте до 500 000 руб.

По накопительному счету, в отличие от вклада, ставка может измениться в любой момент. Чтобы не пропустить этот момент рекомендую подписаться на мой Телеграм-канал (ссылка внизу статьи). Зато накопительный счет позволяет снимать денежные средства без потери процентов. Также его можно пополнять без ограничений.

Полезно! Можно продлить срок действия ставки 7,75% годовых по накопительному счету. Для этого по прошествии 90 дней его необходимо закрыть, предварительно перекинув деньги на карту. После чего придется прогуляться до отделения (причем того же, где открывался счет) — в интернет-банке данная функция недоступна.

На следующий рабочий день в интернет-банке можно открыть новый накопительный счет. Ставка будет 7,75% годовых на следующие три месяца.

Если накопительный счет пополнялся ранее наличными, то и в отделении выдадут денежные средства вместе с начисленными процентами без комиссии. Однако если счет был пополнен безналом, то выдача денег в кассе облагается комиссией — 1,5% (до 1 млн. руб.) или 7% (свыше 3 млн. руб.).

МКБ дорогая обналичка

По накопительному счету есть комиссия за неактивность. Если в течение 12 месяцев по счету не было никаких операций (начисление процентов не учитывается) и остаток на нем не превышает 1 000 руб., то начнет списываться ежемесячная комиссия в 150 руб., пока счет не обнулится.

МКБ плата за неактивность по накопительному счету

Выводы

Бесплатная дебетовая карта с накопительным счетом — отличное предложение от банка, входящего в ТОП-10 по активам. По карте можно выбрать удобную категорию 5% повышенного кэшбэка. Накопительный счет предлагает лучшую на рынке ставку 7,75% и ничем неограниченный доступ к денежным средствам. Приятное дополнение — большой лимит на обналичку в собственных банкоматах (до 3 млн. руб. в месяц).


Полезные ссылки:


За всеми обновлениями на сайте, а также изменениями в условиях рассматриваемых финансовых продуктов следите на Telegram-канале: @z_fin.

☛ ПОДПИСАТЬСЯ В TELEGRAM
📎 Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.