ОБНОВЛЕНО 28.12.19
В настоящее время у Московского кредитного банка есть очень выгодное предложение — бесплатная дебетовая карта с накопительным счетом:
- к карте можно подключить программу лояльности МКБ Бонус, по которой можно выбрать одну из пяти категорий повышенного кэшбэка 5%;
- накопительный счет имеет лучшую на рынке доходность — 7,75% годовых (с 01.01.20 базовая ставка 5,5%) (подробнее о нем — в разделе 10).
ОБНОВЛЕНО 19.12.19
МКБ перестал выдавать бесплатные дебетовые карты ко вкладу. У кого есть — продолжают пользоваться. Новичкам можно оформить другой продукт — Москарта:
• бесплатное обслуживание (необходимо держать на карте или вкладе 50 тыс. руб.);
• 5% на остаток;
• лимит начисления баллов — 3000 (у карты ко вкладу было 1500) и пр.
Бесплатная дебетовая карта выдается к любому вкладу от 1 000 руб. на срок от 3 месяцев. Соответственно, правильная последовательность оформления финансовых продуктов МКБ следующая:
- открываем вклад на 1 000 руб. на срок от 3 месяцев (например, вклад «Все включено Максимальный доход» на 95 дней под 7,5%);
- ко вкладу получаем бесплатную дебетовую карту;
- открываем накопительный счет.
Далее подробно рассмотрим условия и особенности бесплатной дебетовой карты ко вкладу (разделы 1-9) и накопительного счета (раздел 10).
1. Годовое обслуживание
Бесплатно.
2. Стоимость выпуска
Бесплатно.
3. Кэшбэк
Бесплатная карта ко вкладу участвует в программе МКБ Бонус. Однако предварительно к ней нужно подключиться в интернет банке или мобильном приложении. Присоединение к программе лояльности осуществляется со следующего дня.
Без подключения платного пакета услуг клиент получает доступ к первому уровню программы:
- не требует подключения платных пакетов услуг;
- лимит начисления баллов — 1 500 в месяц;
- количество категорий повышенного 5% кэшбэка на выбор — 1.
- кэшбэк в прочих категориях — 1%.
Повышенный кэшбэк 5%
Список категорий повышенного кэшбэка устанавливается банком раз в квартал. На второй квартал 2019 г. к выбору предлагаются следующие категории:
- Кафе, рестораны — 5812, 5814, 5811, 5813;
- АЗС — 5541, 5542, 5983, 5172;
- Путешествия — 4722, 4723, 3501-3831, 7011, 4112, 4011, 3000-3299, 4511;
- Мебель и ремонт — 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198;
- Транспорт — 4121, 3351-3441, 7512, 4111, 4131, 4789.
Здесь напротив категории указывается MCC-код торгово-сервисных предприятий. Подробно о MCC-кодах и почему важно правильно их определять читайте здесь.
ОБНОВЛЕНО 19.12.19
Новые категории на первый квартал 2020 г. — «Детские товары и развлечения», «Фастфуд», «АЗС», «Такси и каршеринг», «Бытовая техника и электроника», «Путешествия». Наиболее интересными категориями являются «Бытовая техника и электроника» (Эльдорадо, М.Видео, Техпорт, Онлайнтрейд.ру и др.) и «Путешествия» (РЖД, авиабилеты, турагентства, Booking, Airbnb и др.) как наименее представленные на рынке.
ОБНОВЛЕНО 17.09.19
МКБ представил категории на четвертый квартал 2019 г. К выбору предлагаются «Кафе, рестораны» (кроме фастфуда!), «Такси и каршеринг» , «Развлечения», «Спорттовары», «Салоны красоты».
ОБНОВЛЕНО 18.06.19
МКБ представил категории на третий квартал 2019 г. К выбору предлагаются «Кафе, рестораны», «АЗС» , «Путешествия», «Одежда и обувь», «ЖКХ» (оплата через мобильное приложение МКБ, интернет-банк и на сторонних сайтах).
Прочие категории — 1%
Максимальный размер выплат кэшбэка в прочих категориях — 1 500 баллов в месяц.
Покупки, по которым не начисляется кэшбэк
Список MCC-кодов, по которым вообще не будет кэшбэка очень короткий.
Соответственно, кэшбэк будет начислен в следующих случаях, по которым другие банки редко начисляют вознаграждение:
- пополнение баланса мобильного телефона на сайтах сотовых операторов;
- оплата коммунальных услуг;
- оплата услуг страховых компаний;
- штрафы, налоговые платежи, оплата государственных услуг и пошлин.
ОБНОВЛЕНО 17.09.2019
С 01.10.2019 МКБ вводит лимиты по начислению бонусов на ряд MCC-кодов:
— 4812 (телекоммуникационное оборудование, продажа телефонов) — покупки до 30 000 руб.;
— 4814 (пополнение счета мобильного телефона) — покупки до 10 000 руб.
— 4816 (компьютерная сеть, информационные услуги) — покупки до 10 000 руб.
— 4900 (коммунальные услуги) — покупки до 20 000 руб.
Дополнительные баллы
Помимо баллов за покупки у МКБ предусмотрены также дополнительные баллы:
- приветственные баллы за первую покупку по карте — 250;
- оформление заявки на кредит или кредитную карту — 250;
- получение кредита — 200;
- оформление страховки для путешественников — 200;
- подключение страховки ко вкладу — 100;
- открытие вклада от 50 000 руб. — 50;
- подача заявки на выпуск дополнительной дебетовой карты — 50.
Условия начисления и выплаты кэшбэка
Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли. Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенную в прошлом месяце в прочих 1% категориях от 1 000 руб.
Без пакета услуг максимальный лимит баллов — 1 500. Срок жизни баллов — 12 месяцев, помимо этого банк может аннулировать баллы, если не заходить в интернет-банк или мобильное приложении 6 месяцев подряд.
При расчете кэшбэка сумма умножается на коэффициент по данной операции и округляется до целого числа в меньшую сторону. Таким образом, за покупку в 90 рублей в повышенной категории будет начислено 4 балла, в прочей — 0 баллов.
Баллы за покупки начисляются на бонусном счете в течение 7 рабочих дней с момента фактического проведения операции по счету.
4. Проценты на остаток
По бесплатной карте к вкладу проценты на остаток начисляются только в Welcome-период (первые 4 месяца с момента оформления карты). Ставка весьма скромная — 1%.
Вместо этого рекомендую хранить деньги на накопительном счете и при необходимости перебрасывать их на карту под текущие расходы.
5. Способы пополнения
Клиенты могут пополнять карту и накопительный счет в кассах, банкоматах и терминалах МКБ.
Также карту можно пополнить без комиссии через специальный сервис МКБ. Лимит одного перевода 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
Внимание! Некоторые банки берут комиссию за инициирование C2C перевода через сервисы сторонних банков (Авангард, МКБ, Почта-Банк, а также Тинькофф Банк при сумме более 150 000 руб. в месяц и др).
Либо можно пополнять карту межбанковскими переводами из кредитных организаций, бесплатно предоставляющих данную услугу (Тинькофф Банк — обзор, Рокетбанк, Кукуруза, Билайн и др).
6. Снятие наличных
Бесплатная карта ко вкладу обладает хорошим лимитом на обналичку — 3 млн. руб. в месяц. (без комиссии). Денежные средства можно снимать в:
- ПВН и банкоматах Московского Кредитного Банка;
- банкоматах партнеров — Юникредит Банка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка;
- ПВН Юникредит Банка.
Причем запрос баланса и изменить пин-код бесплатно можно только в банкоматах МКБ.
7. Переводы
Межбанковские переводы
По любым картам МКБ доступны бесплатные межбанковские переводы.
Дневной лимит — 300 000 руб. Можно увеличить, обратившись с заявлением в отделение банка.
ОБНОВЛЕНО 06.05.19
Акция, в рамках которой с ноября 2018 г. по 30 апреля 2019 г. были доступны бесплатные межбанковские переводы закончилась.
ОБНОВЛЕНО 06.06.19
С 3 июня 2019 г. МКБ закрепил в тарифах возможность совершать бесплатные межбанковские переводы со всех своих карт (в том числе бесплатной Карте ко вкладу).
Исходящие C2C-переводы
Исходящие C2C- переводы в МКБ платны. Однако с ноября 2018 г. по 30 апреля 2019 г. в МКБ действует акция, в рамках которой доступны бесплатные C2C-переводы. Лимит — 30 000 руб. в месяц.
ОБНОВЛЕНО 06.05.19
Возможность бесплатных C2C-переводов теперь закреплена в тарифах. Лимит 30 000 руб. в месяц.
МКБ является антидонором — с него нельзя без комиссии стягивать средства через C2C-сервисы сторонних банков, предоставляющих такую услугу. Комиссия — 1% (мин 50 руб.).
Входящие C2C-переводы
За входящие C2C-переводы со стороны МКБ комиссии не будет.
8. Зарубежные покупки
При оплате покупок за рубежом, а также на сайтах интернет-магазинов, использующих трансграничный рубль (Booking, iHerb и др.), деньги списываются через несколько дней по результату проведения операции в системе MasterCard по курсу банка — ЦБ +1,5-2,0%.
9. СМС-уведомления
Комиссия за смс-информирование не взимается при условии наличия вклада. Вклад на 1 000 рублей вполне подходит.
10. Накопительный счет
По накопительному счету положена следующая ставка:
- в первые 90 дней после открытия счета: 7,75% годовых — при сумме до 300 000 руб., 7,25% — от 300 000 тыс. руб.
- далее — 7% годовых.
ОБНОВЛЕНО 28.12.19
С 1 января 2020 г. базовая ставка по накопительному счету снижается до 5,5% годовых (без ограничений по сумме). Для получения повышенной ставки 6,5% необходимы траты по картам на сумму от 30 000 руб./месяц. Повышенная ставка будет действовать на сумму остатка на счёте до 500 000 руб.
ОБНОВЛЕНО 18.06.19
С 1 июля 2019 г. базовая ставка по накопительному счету снижается до 6,5% (↓1,25%) годовых (без ограничений по сумме). Для получения повышенной ставки 7,5% необходимы траты по картам на сумму от 30 000 руб./месяц. Повышенная ставка будет действовать на сумму остатка на счёте до 500 000 руб.
По накопительному счету, в отличие от вклада, ставка может измениться в любой момент. Чтобы не пропустить этот момент рекомендую подписаться на мой Телеграм-канал (ссылка внизу статьи). Зато накопительный счет позволяет снимать денежные средства без потери процентов. Также его можно пополнять без ограничений.
Полезно! Можно продлить срок действия ставки 7,75% годовых по накопительному счету. Для этого по прошествии 90 дней его необходимо закрыть, предварительно перекинув деньги на карту. После чего придется прогуляться до отделения (причем того же, где открывался счет) — в интернет-банке данная функция недоступна.
На следующий рабочий день в интернет-банке можно открыть новый накопительный счет. Ставка будет 7,75% годовых на следующие три месяца.
Если накопительный счет пополнялся ранее наличными, то и в отделении выдадут денежные средства вместе с начисленными процентами без комиссии. Однако если счет был пополнен безналом, то выдача денег в кассе облагается комиссией — 1,5% (до 1 млн. руб.) или 7% (свыше 3 млн. руб.).
По накопительному счету есть комиссия за неактивность. Если в течение 12 месяцев по счету не было никаких операций (начисление процентов не учитывается) и остаток на нем не превышает 1 000 руб., то начнет списываться ежемесячная комиссия в 150 руб., пока счет не обнулится.
Выводы
Бесплатная дебетовая карта с накопительным счетом — отличное предложение от банка, входящего в ТОП-10 по активам. По карте можно выбрать удобную категорию 5% повышенного кэшбэка. Накопительный счет предлагает лучшую на рынке ставку 7,75% и ничем неограниченный доступ к денежным средствам. Приятное дополнение — большой лимит на обналичку в собственных банкоматах (до 3 млн. руб. в месяц).
Полезные ссылки:
- Условия программы лояльности МКБ Бонус;
- Тарифы по обслуживанию дебетовых банковских карт МКБ;
- Тарифы МКБ на расчетно-кассовое обслуживание частных лиц;
- Тарифы МКБ на дистанционное банковское обслуживание частных лиц.
За всеми обновлениями на сайте, а также изменениями в условиях рассматриваемых финансовых продуктов следите на Telegram-канале: @z_fin.